24 Mai Sichert die betriebliche Altersvorsorge Deine Rente?
Du hast Dein Leben lang gearbeitet – egal ob im Büro, auf der Baustelle oder in der Industrie. Trotzdem stellt sich die Frage: Wird das Geld im Alter reichen? Ob es Dir im Alter gut gehen wird, liegt auch in Deiner Hand. Idealerweise hast Du Dich schon mit Deiner Altersvorsorge beschäftigt. Denn immer mehr Menschen befürchten, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird. Leider zu Recht. Jeder sollte sich zusätzlich um eine private Altersvorsorge kümmern. Aber wie? Eine Möglichkeit ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV), auch bekannt als Betriebsrente. Hierbei bauen Arbeitnehmer und Arbeitgeber gemeinsam eine Zusatzrente auf. Doch wie funktioniert die bAV und lohnt sie sich?
Was ist die betriebliche Altersvorsorge?
Arbeitgeber können ihr Unternehmen durch das Angebot einer betrieblichen Altersvorsorge attraktiver machen und neue Mitarbeiter finden und binden. Seit 2019 sind Arbeitgeber verpflichtet, mindestens 15 Prozent Zuschuss zu leisten. Meine Empfehlung: Etwa 50 Prozent sollten vom Arbeitgeber kommen.
Wie funktioniert die bAV?
Beitragszahlung: Du zahlst einen Teil Deines Bruttogehalts in eine Rentenversicherung ein, und Dein Arbeitgeber übernimmt einen weiteren Teil. Zusätzlich unterstützt der Staat Deine Rente durch Steuer- und Sozialabgabensenkungen.
Portabilität: Wechselst du den Arbeitgeber, kannst du Deinen Vertrag mitnehmen. Dieser wird übernommen oder durch einen gleichwertigen Vertrag ersetzt.
Auszahlung: Das Geld wird ab dem Alter von 62 Jahren ausgezahlt. Du kannst zwischen einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Auszahlung wählen.
Wie lukrativ ist die bAV?
Die Rendite der bAV beträgt im Durchschnitt etwa 3 Prozent pro Jahr. Die Rentabilität hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Alter des Arbeitnehmers und der Einzahlungsdauer.
Wichtige Punkte zur bAV:
- Wahl des richtigen Vertrags: Achte auf die Kostenstruktur, Bearbeitungsgebühren, Provisionen und die Finanzstärke des Anbieters.
- Objektive Beratung: Eine unabhängige Beratung kann Dir die Gesamtkostenquote offenlegen.
- Keine Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherung: Diese sollte separat abgeschlossen werden, um Steuerfallen und Versicherungslücken zu vermeiden.
- Bezugsrecht im Todesfall: Das Geld kann nur an Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner übertragen werden.
- Geringere Leistungen bei Sozialversicherungen: Reduzierte Beiträge können zu geringeren Leistungen bei Arbeitslosigkeit oder Krankengeld führen.
Lohnt sich eine betriebliche Altersvorsorge?
Mit einem hohen Arbeitgeberzuschuss macht die bAV immer Sinn. Beteiligt sich Dein Arbeitgeber mit 50 Prozent, ist ein Abschluss zu empfehlen. Bei lediglich 15 Prozent empfiehlt sich eine zusätzliche unabhängige Beratung.
Möchtest Du mehr Zahlen und Fakten zur betrieblichen Altersvorsorge? Dann höre die neueste Folge meines Podcasts „Investiere und gewinne“.